Poupar e investir dinheiro são as melhores opções quando a preocupação é ter um futuro tranquilo. No entanto, muitas pessoas têm dúvidas na hora de realizar um investimento que beneficiará sua família: é melhor colocar o dinheiro em alguma aplicação ou investir em um seguro de vida? Se você também está inseguro sobre qual é a melhor escolha, está na hora de conhecer o seguro de vida resgatável.
A contratação de um seguro de vida é fundamental para quem deseja um planejamento financeiro eficiente para o futuro de seus familiares. Ele garante recursos à família do titular e protege o seu patrimônio, podendo até evitar o endividamento.
Além disso, para a obtenção desse seguro você pode arcar com prestações fixas e que se encaixam no seu orçamento. Outra modalidade interessante desse tipo de serviço são os seguros de vida resgatáveis.
Continue a leitura deste post e saiba mais sobre o assunto!
O que é um seguro de vida resgatável?
Essa opção oferece mais vantagens ao contratante. Isso acontece porque além de assegurar financeiramente a família na sua falta ou ampará-lo em caso de invalidez, esse tipo de seguro oferece a possibilidade de o segurado resgatar parte do dinheiro caso venha a precisar.
Portanto, trata-se de uma apólice híbrida, que prevê a cobertura dos beneficiários em caso de incapacitação ou ausência do segurado, e que ainda pode ter o seu valor (ou parte dele) resgatado se houver alterações nos planos da família.
Como funciona esse tipo de seguro?
No seguro de vida tradicional, os principais objetivos são amparar financeiramente a família na ausência do segurado ou em caso de invalidez. O seguro de vida resgatável, além de atender a essas necessidades, pode funcionar também como um tipo de investimento financeiro.
O segurado pode resgatar a totalidade ou parte do dinheiro investido com rentabilidade após determinado período de carência. Esse tempo é determinado pela seguradora, mas a maioria dos seguros de vida resgatáveis que existe no mercado funciona dessa forma:
Tempo de resgate
Para a maioria das seguradoras, o tempo de carência para resgate é de 24 meses após a data da contratação do seguro. Ou seja, passado esse período você já pode resgatar parte do valor que investiu em caso de necessidade.
Rentabilidade
Os valores do fundo de resgate são corrigidos com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa anual próxima de 3%.
Seguro de vida mais previdência privada
Nesse caso, parte do valor pago é destinado às coberturas do seguro de vida e a outra parte ao fundo de resgate.
Fundo de investimento
Optar por um seguro de vida resgatável é uma forma de investir o seu dinheiro. Isso acontece porque, em grande parte dos casos, o dinheiro investido pelo contratante será aplicado na previdência e em investimentos da seguradora contratada.
Caso os excedentes financeiros sejam maiores do que a taxa prevista de resgate, o valor é repassado ao segurado.
Quais são as diferenças entre o seguro de vida tradicional e o seguro de vida resgatável?
Agora que você já conhece melhor o seguro de vida resgatável e sabe quais são os pontos em comum com o seguro de vida tradicional, entenda quais são as principais diferenças desses tipos de serviço.
Prêmio ou preço
Nos seguros de vida tradicionais, o preço pago mensalmente não costuma ser elevado — principalmente para os mais jovens. As seguradoras costumam trabalhar com reenquadramento a cada 1, 3 ou 5 anos. Ou seja, quando o segurado mudar de faixa etária, o preço será reajustado.
Já nos seguros de vida resgatáveis, o preço não mudará de acordo com a idade do contratante. Isso significa que ele é nivelado e fixo desde a contratação.
Vigência
As vigências também se diferem em cada tipo de serviço. No tradicional ela é anual e renovada a cada ano — o que significa que a seguradora poderá realizar uma nova análise da apólice e, por algum motivo, recusá-la ou condicionar a sua aceitação às mudanças de coberturas.
No resgatável, as vigências são predeterminadas. O contratante pode escolher por quantos anos a apólice vai durar: 10, 20, 50 ou 100 anos. Os seguros de duração de 100 anos são chamados de “apólices de vida inteira”.
Risco
Os seguros de vida tradicionais exigem a Declaração Pessoal de Saúde (DPS) para que a seguradora faça uma análise do risco para a precificação e a análise de aceitação. A DPS deve ser enviada anualmente para registar as mudanças no quadro de saúde do segurado.
Nos seguros de vida resgatáveis, o risco inicial é congelado. Isso quer dizer que o quadro de saúde informado no momento da contratação do serviço é garantido como o único de interesse da seguradora. Nesses casos não é necessário o envio da DPS anualmente.
Resgate
As parcelas pagas mensalmente nos seguros de vida tradicionais servem apenas para garantir a cobertura para morte ou invalidez. Não existe a devolução do dinheiro investido, mesmo que não tenha ocorrido nenhum tipo de sinistro por muitos anos.
Nos tipos de seguros de vida resgatáveis, é possível investir em planos em que o foco está na construção de reserva para resgate depois de determinado tempo.
Quais são os benefícios do seguro de vida resgatável?
Os seguros de vida são serviços imprescindíveis para quem deseja tranquilidade para o futuro familiar. Se ele for resgatável, as vantagens da sua contração são ainda melhores. Confira as principais delas agora:
Personalização
Essa modalidade de seguro é personalizada, para que o produto contratado seja alinhado aos principais interesses do segurado. Ou seja, ele é moldado ao estilo de vida e às necessidades da família.
Resgate em vida
Parte do valor investido poderá ser resgatado após o tempo de carência, independentemente de morte ou invalidez. A quantia do valor que estará disponível para resgate varia de acordo com o contrato e o tempo de contribuição.
Prêmio nivelado
Em algumas modalidades de seguro de vida resgatável, o valor pago não será alterado por conta da idade — sendo uma grande vantagem desse tipo de serviço, já que o investimento não aumentará muito com o passar dos anos.
Seguro de vida tradicional ou seguro de vida resgatável?
Seja qual for a sua escolha, o fundamental é ter em mente a importância desse tipo de serviço para a segurança do futuro familiar. No entanto, é importante lembrar que, ao optar por um seguro de vida resgatável, você combina a proteção para a sua família com um investimento que pode ser utilizado em casos de contratempo.
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